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Portfoliobetrachtung für Kreditinstitute

Die Neuausrichtung der Kreditinstitute und die Umsetzung von Basel II und MaK sind nach wie vor die zentralen Themen der Kreditwirtschaft. In direktem Zusammenhang steht die Entwicklung bzw. die Einführung neuer Verfahren zur Steuerung und Analyse von Kreditrisiken. Federführend sind meist die Dachverbände, wie z.B. der Deutsche Sparkassen- und Giroverband (DSGV).

Aufgrund der höheren Risikopotenziale wurde zuerst das Firmen-/Gewerbekunden-Rating umgesetzt. Nun verstärken insbesondere Sparkassen sowie Volks- und Raiffeisenbanken ihre Aktivitäten im Privatkundengeschäft. Die Identifizierung von neuen Kundenpotenzialen steht hierbei im Mittelpunkt ihrer Betrachtung. Unabhängig davon, ob es sich um Cross-Selling Maßnahmen oder eine echte Neukundengewinnung handelt, in jedem Fall sollen nur Kunden mit einer guten Bonität angesprochen werden.

In Analyseprojekten hat die CEG Creditreform Consumer GmbH entsprechende Datenanreicherungen und Portfoliobetrachtungen für Sparkassen und Banken durchgeführt. Das Ergebnis dieser Auswertungen war sehr positiv. Es zeigt, dass die über die CEG zusätzlich angebotenen Konsumenteninformationen eine sinnvolle Ergänzung der bisherigen Datenbasis darstellt und zusätzliche  Daten für die Kreditentscheidung enthalten.

Nachweislich konnten zu jeder 4. bis 5. Kontoverbindung ergänzende und dem Unternehmen gänzlich unbekannte Kundeninformationen geliefert werden. Die CEG hat sich deshalb entschlossen diese Portfolio-Profilbetrachtung unter risikorelevanten Gesichtspunkten als Dienstleistung anzubieten.

Aus Sicht der Finanzinstitute bietet die Portfolio-Profilbetrachtung wertvolle Unterstützung bei folgenden Aufgabenstellungen:

• Das Kreditinstitut möchte zur Vorbereitung geplanter Vertriebsmaßnahmen ihre Bestandskunden prüfen, geeignete Kundenpotenziale identifizieren und negativ auffällige Kunden ausselektieren.
• Die Bank oder Sparkasse ist, unter Berücksichtigung der Basel II und MaK Anforderungen, an der Bonitätseinschätzung mit jährlichem Scoring und der Nutzung von zusätzlichen Daten interessiert.
• Das Kreditinstitut möchte alternativ oder ergänzend zur Schufa einen Teil ihrer Bestandskunden einmalig oder regelmäßig durch CEG prüfen lassen.
• Es besteht im Rahmen einer geplanten Fusion der Bedarf an einer Risikoeinschätzung der zu übernehmenden Bestandsportfolien und möglicher Kundenpotenziale.
• Das Kreditinstitut denkt über den Verkauf eines selektierten Forderungsportfolios nach. Es möchte sich zwecks bevorstehender Vertragsverhandlungen mit potenziellen Käufern selbst einen Überblick über das Portfolio verschaffen.

Die Dienstleistung von CEG umfasst die Anreicherung der bestehenden Kundendaten mit:

• positiven und negativen Merkmalen aus dem CEG Daten-Pool (Creditreform Inkassoinformationen, externe Zahlungserfahrungen, Gerichtsdaten)
• mikrogeographischen Daten (Wohnumfelddaten, Telefonnummer und Umzugsinformationen)
• Beteiligungsdaten (Hinweise zu an Unternehmen beteiligten Konsumenten)
• Score-Werten und Risikoklassen auf Basis des CEG Delphi-Scores.

   

(Abbildung: Musterauswertung für eine Kreditinstitut)

Neben der Datenanreicherung wird das Portfolio entsprechenden Standardauswertungen unterzogen. Dabei können auch kundenindividuelle Wünsche berücksichtigt werden. Die Portfolioauswertung kann je nach Aufgabenstellung nach den folgenden Kriterien ausgewertet werden: Geschäftsstellen, Marktbereiche, Bonitätsklassen, Rating- bzw. Scorewerte, Daten zu Überziehungen, Angaben zu Kontoinformationen, zur Kreditbewilligung und zur Kontoeröffnung.

Kontakt

CEG Creditreform Consumer GmbH
Detlef Hölzen
Telefon: 0 21 31 / 109-308
  D.Hoelzen@ceg-plus.com
  www.ceg-plus.com

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